Olá, tudo bem?
Como foi a Páscoa por ai? Por aqui, estes últimos dias foram sinônimo de reunir a família, dar boas risadas e rever parentes mais distantes. E, claro, separar um tempinho para planejar as finanças, afinal chegamos ao fim do primeiro trimestre de 2013.
Meu foco neste primeiro trimestre foram os investimentos e é disso que eu gostaria de conversar brevemente com você. Ao olhar para os resultados do começo de ano, propus à minha família três questões:
1. Como estão nossos investimentos em relação às nossas metas?
Trago aqui a velha conversa sobre objetivos de curto, médio e longo prazo. Sustentamos atualmente dois objetivos de curto prazo (até um ano), três de médio prazo (de um a cinco anos) e três e longo prazo (mais de cinco anos). Ao olhar para a evolução dos investimentos, notamos que os aportes realizados para os objetivos de curto prazo teriam que ser revistos.
Você já fez este tipo de análise ao lado de sua família? A ideia aqui é evitar surpresas, mas ao mesmo tempo certificar-se de que os objetivos serão alcançados com esforço e planejamento. Conquistar cada uma dessas metas dá uma importante sensação de "eu posso tudo que quiser", o que é importante para evitar a associação negativa que a maioria das pessoas tem com o dinheiro.
2. Há algum investimento que mereça mais atenção e cuidado?
Cabe analisar quais investimentos a família realiza e se há algum que tem tido comportamento alterado. No nosso caso, o investimento em ações e ativos do mercado financeiro é o que merece atenção, especialmente a carteira focada no curto prazo. Por aqui, a bolsa de valores tem se mostrado um grande desafio, especialmente nestes três primeiros meses do ano.
Os investimentos que você faz estão todos satisfazendo suas expectativas no que diz respeito a retorno e perfil de risco? Olhar cada um deles de forma detalhada e buscar entender as razões para seu comportamento é essencial para rever a estratégia e acostumar-se com o cenário econômico diante de nós. Outra questão importante é como interpretamos as notícias que envolvem nossas decisões de investimento.
Aproveito para indicar a rede social
www.investmania.com.br (clique e conheça), uma iniciativa muito legal capitaneada pelo meu amigo
Thiago Pessoa. Trata-se de uma plataforma online que une investidores, analistas, profissionais de mercado e representantes de empresas abertas listadas na BM&F Bovespa. Diante da volatilidade, buscar informações e opiniões com gente qualificada tem me ajudado bastante.
3. Nossa estratégia é a melhor possível?
A escolha dos investimentos e a alocação dos recursos em cada um deles é a melhor possível? Diante de nosso perfil, percebemos que havia produtos interessantes e específicos para alguns de nossos objetivos como, por exemplo, a previdência complementar. Apesar de manter investimentos gerenciados por nós para o futuro, vimos boas opções associadas a gestores independentes também.
Será que profissionais da área não podem ajudá-lo a melhorar o retorno de seus investimentos? Sempre defendi que devemos investir por nossa conta, mas que isso nem sempre é possível para todas as famílias. Há quem não tenha tanto tempo livre, há aqueles que precisam de suporte porque não tem afinidade com o tema.
A boa notícia é que temos excelentes gestores e produtos no Brasil de hoje. A má notícia é que as melhores alternativas geralmente não estão nos bancos onde temos conta. Manter a leitura especializada em dia, buscar informações sobre fundos e gestores em rankings e publicações de nicho (seções de economia dos jornais, revistas sobre negócios etc.) é um bom começo.
Foco no aprendizado contínuo. E na prática!
Acabei escrevendo bastante, mas o objetivo deste e-mail pode ser resumido em poucas palavras: nosso orçamento e nossos investimentos devem ser associados a metas claras e, de tempos em tempos, devem passar por uma revisão e análise.
Você já age assim? Espero ter contribuído e despertado sua atenção para a necessidade de manter suas estratégias sempre revisadas e "em dia" com seus objetivos. Ah, se você quiser continuar essa conversa também nas redes sociais, sugiro que me encontre no Twitter - sou o @Navarro por lá. Semana que vem volto com mais informações e reflexões. Até lá.
Grande abraço.
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